Associacions de Protecció i Indemnització

Desarrollo del tema

# Tema 26. Associacions de Protecció i Indemnització (P&I)

L'assegurança marítima és fonamental per a la sostenibilitat del comerç internacional. Aquest tema analitza els dos mecanismes financers dissenyats per mitigar l'exposició al risc: l'Assegurança de Casc i Màquines (H&M) i l'Assegurança de Protecció i Indemnització (P&I).

## 1. Introducció: La Gestió del Risc Marítim

La navegació marítima és, per definició, una activitat de risc. L'explotació d'un vaixell implica exposar un actiu de capital intensiu (el vaixell) i un passiu potencialment il·limitat (la responsabilitat davant tercers) als "perills de la mar".

### 1.1. Dicotomia H&M i P&I

**Assegurança de Casc i Màquines (H&M)**: Protegeix l'actiu físic de l'armador contra pèrdues o danys al propi vaixell.

**Assegurança de Protecció i Indemnització (P&I)**: Protegeix el patrimoni de l'armador davant de reclamacions de tercers (tripulació, càrrega, contaminació, etc.).

### 1.2. Evolució Històrica

**Orígens al Lloyd's de Londres**: Durant els segles XVIII i XIX, el mercat assegurador estava orientat principalment a cobrir la pèrdua física del vaixell i la càrrega.

**Cas De Vaux v. Salvador (1836)**: Punt d'inflexió jurídic. La sentència va establir que la pòlissa ordinària de casc cobria els danys rebuts pel vaixell assegurat, però NO cobria la responsabilitat de l'armador pels danys causats a altres vaixells.

**Running Down Clause (RDC)**: El mercat va introduir la clàusula d'abordatge, però limitada a 3/4 parts de la responsabilitat per evitar el "risc moral".

**Cas The Weston (1870)**: Va revelar que els armadors no tenien cobertura per a danys a la càrrega transportada, portant a l'ampliació dels clubs per incloure la classe d'"Indemnització".

**1874**: Creació dels actuals Clubs de Protecció i Indemnització (P&I).

## 2. Marc Jurídic a Espanya: Llei 14/2014 de Navegació Marítima

La **Llei 14/2014, de 24 de juliol, de Navegació Marítima (LNM)** va derogar el llibre III del Codi de Comerç de 1885, modernitzant el dret marítim espanyol.

### 2.1. Disposicions Generals (Arts. 406-407)

**Àmbit d'Aplicació (`Art. 406`)**: S'aplica als contractes que tenen per objecte indemnitzar danys derivats dels riscos de la navegació.

| Tipus de Navegació | Règim Aplicable | |-------------------|----------------| | Mercant/Professional | LNM preferent, LCS 50/1980 supletòria | | Esbarjo/Esportiva | LCS 50/1980 imperativa (protecció consumidor) |

**Llibertat de Pactes (`Art. 407`)**: Les parts poden pactar lliurement les condicions, llevat normes imperatives. Valida l'ús d'Institute Clauses angleses.

### 2.2. Interès Assegurat (Arts. 408-412)

- **`Art. 408`**: L'assegurança és estrictament indemnitzatòria. Nul·litat per falta d'interès. - **`Art. 409`**: Interessos assegurables: vaixell, noli (freight), càrrega, responsabilitat civil. - **`Art. 412`**: L'interès ha d'existir en el moment del sinistre (rellevant per Incoterms).

### 2.3. Valor Assegurat i Pòlissa Estimada (Arts. 413-416)

**Pòlissa Estimada (`Art. 414`)**: En assegurança de cascos, el "valor estimat" (Agreed Value) és vinculant. Les parts no poden discutir el valor real en el moment del sinistre, excepte frau.

**Infraassegurança (`Art. 413`)**: Si Suma Assegurada < Valor Assegurat, s'aplica la regla proporcional.

### 2.4. Riscos i Deures del Contractant (Arts. 421-428)

- **Deure de Declaració (`Art. 423`)**: Obligació de declarar circumstàncies que agreugin el risc. Principi de màxima bona fe (*uberrimae fidei*). - **Navegabilitat (`Art. 444`)**: Deure de mantenir el vaixell en estat de navegabilitat (*seaworthiness*). L'incompliment allibera l'assegurador.

### 2.5. Prescripció i Acció Directa

**Prescripció (`Art. 438`)**: Termini de **2 anys**.

**Acció Directa (`Art. 465`)**: El perjudicat té acció directa contra l'assegurador. Caràcter imperatiu: nul·la qualsevol clàusula restrictiva. La clàusula "Pay to be Paid" dels Clubs P&I és ineficaç davant tercers a Espanya.

## 3. Assegurances de Casc i Màquines (H&M)

L'assegurança H&M és la primera línia de defensa financera. El mercat internacional utilitza les **Institute Time Clauses - Hulls (ITCH)**, versions 1/10/83 i 1/11/95.

### 3.1. Estructura de la Cobertura

| Tipus de Cobertura | Descripció | |-------------------|------------| | Pèrdua Total Actual | Destrucció física o irrecuperabilitat | | Pèrdua Total Constructiva | Cost recuperació/reparació > valor assegurat | | Avaria Particular | Danys parcials (temporal, incendi, encallada) | | Responsabilitat Abordatge | Tradicionalment 3/4 (RDC) | | Avaria Gruesa i Salvament | Contribució del vaixell |

### 3.2. Riscos Coberts - Clàusula 6 ITCH(83)

Cobertura de "riscos anomenats" (*named perils*):

- **Perills de la mar**: Temporals, encallades, col·lisions, enfonsaments (no desgast natural) - **Incendi i explosió** - **Robatori violent** per persones externes - **Pirateria** (sovint en pòlisses de guerra) - **Tirar càrrega per la borda** (Jettison) - **Contacte amb aeronaus o objectes terrestres**

### 3.3. Clàusula Inchmaree (Clàusula 6.2)

Cobreix danys causats per: - Accidents en càrrega/descàrrega - Explosions de calderes o trencament d'eixos - Defecte latent en maquinària o casc - Negligència del Capità, Oficials, Tripulació o Pràctics

**Condició**: Que no hi hagi falta de diligència deguda (*want of due diligence*) per part de l'Assegurat.

### 3.4. Responsabilitat per Abordatge - Clàusula 8 ITCH

**Cobertura 3/4 RDC**: L'assegurador H&M paga 3/4 de la responsabilitat civil cap a l'altre vaixell.

**Límit**: Pagament per responsabilitat té límit separat de la suma assegurada. En cas de pèrdua total + col·lisió, pot arribar a 175% del valor.

**Exclusions específiques de la Clàusula 8**: - Remoció de restes (*wreck removal*) - Contaminació o pol·lució - Pèrdua de vida o lesions personals - Càrrega a bord del vaixell assegurat

Aquestes exclusions defineixen on comença la cobertura P&I.

## 4. Associacions de Protecció i Indemnització (P&I)

Els Clubs P&I són cooperatives d'armadors, no empreses comercials.

### 4.1. Principis de la Mutualitat

- **Absència d'ànim de lucre**: Cobrir sinistres al cost real, excedents reinvertits en reserves. - **Identitat Assegurador-Assegurat**: Cada membre és assegurador dels altres. - **Cobertura "At Cost"**: Preu final no es coneix fins tancament de l'Any de Pòlissa (comença 20 de febrer). - No hi ha "prima" sinó **quotes** (*calls*).

### 4.2. Estructura de les Quotes (Calls)

| Tipus de Quota | Descripció | |---------------|------------| | **Advance Call** | Quota anticipada basada en tonatge, historial, risc | | **Supplementary Call** | Derrama si sinistres superen previsions (fins 3 anys després) | | **Release Call** | Per deixar el Club, cobrir responsabilitat anys oberts | | **Return Call** | Devolució en anys molt bons |

### 4.3. International Group of P&I Clubs (IG)

L'IG agrupa **12 clubs principals** que asseguren aproximadament el **90% del tonatge mundial** oceànic.

**Clubs principals**: - Gard (Noruega) - El més gran - International P&I Club - Britannia - UK P&I Club - Steamship Mutual - The American Club - NorthStandard (fusió North + Standard)

### 4.4. Programa de Reassegurança IG 2025/2026

| Capa | Rang de Pèrdua (USD) | Qui Paga | Mecanisme | |------|---------------------|----------|----------| | Retenció Individual | 0 - 10 M | El Club | Fons propis | | Pool (Piscina) | 10 M - 100 M | Tots els Clubs IG | Repartiment tonatge/sinistralitat | | Hydra (Captiva) | Dins Pool i Excés | Reasseguradora IG | Hydra Insurance (Bermuda) | | GXL (General Excess) | 100 M - 2.100 M | Mercat Comercial | Lloyd's, Munich Re, etc. | | Collective Overspill | 2.100 M - ~3.100 M | Mutualitat Global | Tots els membres |

**Nota**: La capa GXL és la compra de reassegurança més gran del món.

## 5. Riscos Coberts pel P&I

Les Regles (*Rules*) del Club funcionen com a condicions generals.

### 5.1. Responsabilitat per Càrrega (Cargo Liability)

Cobreix reclamacions per pèrdua, dany o retard de càrrega.

**Condició**: Contracte sota termes no més onerosos que Regles de La Haia o La Haia-Visby.

**Exclusions clau (Rule 2)**: - Lliurament sense B/L original - B/L antedatats o amb descripcions falses - Desviació no justificada

### 5.2. Responsabilitat per Persones

**Tripulació** (alineat amb MLC 2006): - Indemnitzacions per mort/invalidesa - Despeses mèdiques, repatriació - Salaris durant baixa - Costos substitució i desviament

**Passatgers** (Conveni d'Atenes 2002): - Mort, lesions, pèrdua equipatge

**Tercers i Polissons**: - Estibadors, pràctics, visitants - Manutenció, seguretat i repatriació de polissons

### 5.3. Contaminació (Pollution)

**Límit especial**: **1.000 milions USD** per vaixell i incident (mentre altres riscos arriben a 3.100 M$).

Cobreix: - Indemnitzacions civils - Costos de neteja (*clean-up*) - Danys a recursos naturals (NRDA als EUA) - Multes (discrecionals)

Connecta amb certificats CLC i Bunkers Convention.

### 5.4. Responsabilitat per Abordatge (Collision)

**Complementarietat amb H&M**: - **1/4 RDC**: Part no coberta per H&M - **Excés**: Si responsabilitat supera valor assegurat H&M - **100%** de: contaminació, remoció restes, mort de persones (exclosos H&M)

### 5.5. Danys a Objectes Fixos i Flotants (FFO)

Cobreix danys a molls, boies, grues, cables submarins, plataformes.

Normalment **100% P&I** (H&M ITCH 83 només cobreix "col·lisió amb vaixells").

### 5.6. Remoció de Restes (Wreck Removal)

Cobreix costos d'hissar, moure, destruir o senyalitzar restes.

**Condicions**: - Ha de ser obligatori per llei/autoritat - Valor restes recuperades es dedueix de la indemnització

Relacionat amb Conveni de Nairobi (WRC 2007).

### 5.7. Avaria Gruesa (General Average)

El P&I cobreix: - **Contribucions de càrrega incobrables**: Quan càrrega queda eximida per *unseaworthiness* inicial - **Contribució del vaixell (excés)**: Si vaixell infravalorat en H&M

### 5.8. Multes (Fines)

Cobreix: - Incompliment normatives immigració - Contaminació accidental - Contraban (si armador no implicat)

**No cobreix**: Multes per sobrecàrrega o infraccions intencionades.

## 6. Problemàtica Legal: Acció Directa i "Pay to be Paid"

### 6.1. Conflicte de Lleis

| Jurisdicció | Posició | |------------|--------| | Llei Espanyola (LNM Art. 465) | Acció directa víctima-assegurador, norma d'ordre públic | | Llei Anglesa (Regles Club) | Clàusula "Pay to be Paid" + Arbitratge Londres |

### 6.2. El Cas Prestige (2002)

**Tribunal Suprem espanyol (2016)**: Responsabilitat civil del Club fins al límit (1.000 M USD), ignorant "Pay to be Paid" per ser contrària a l'acció directa.

**TJUE C-700/20 (2022)**: Sentència judicial ferma d'un Estat Membre no pot ser bloquejada per arbitratge en un altre Estat.

**Conclusió**: Sota LNM, l'acció directa preval. Clàusules restrictives dels Clubs són ineficaces davant tercers a Espanya.

## 7. Sistema de "Blue Cards" i Certificats Obligatoris

Els Estats exigeixen garanties addicionals davant les clàusules de cancel·lació i "pay to be paid".

### 7.1. Mecanisme Blue Card

1. Armador sol·licita Blue Card al Club 2. Club emet Blue Card a favor de l'Estat de Bandera 3. Blue Card certifica assegurança vigent i acceptació d'acció directa per riscos específics 4. Estat emet Certificat a bord

### 7.2. Certificats Obligatoris (2025)

| Certificat | Conveni | Aplicació | Cobertura | |-----------|---------|-----------|----------| | CLC Certificate | CLC 1992 | Tankers > 2.000 t hidrocarburs | Contaminació | | Bunker Certificate | Bunkers 2001 | Vaixells > 1.000 GT | Contaminació combustible | | Wreck Removal | Nairobi WRC 2007 | Vaixells > 300 GT | Remoció restes | | Athens PLR | Atenes 2002 | Vaixells passatgers | Mort/lesions |

## 8. Reptes Actuals (2025)

### 8.1. Sancions i Flota a l'Ombra (Dark Fleet)

Petroliers envellits que operen fora del sistema G7/UE per transportar cru rus, iranià o veneçolà.

**Risc**: Sense assegurança IG P&I ni reassegurança real. En cas de vessament, no hi hauria fons per netejar.

**Resposta Clubs (2024/2025)**: - Clàusules de cessament automàtic (*Cesser Clause*) endurides - 19è paquet sancions UE (octubre 2025): prohibició assegurar vaixells llista negra

### 8.2. Descarbonització i CII

L'Indicador d'Intensitat de Carboni (CII) de l'OMI genera conflictes sobre qui paga per reducció velocitat o combustibles nets.

Clubs ofereixen cobertura **FD&D** (Freight, Demurrage and Defence) per disputes sobre clàusules BIMCO CII.

## 9. Metodologia Resolució Casos Pràctics

### 9.1. Esquema de Resolució

1. **Identificar fets i causes**: Abordatge, Vessament, Incendi? 2. **Determinar responsabilitats**: LNM, Conveni Col·lisió 1910, CLC 92? 3. **Aplicar pòlissa H&M**: Danys propis (Valor - Franquícia) + 3/4 RDC 4. **Aplicar cobertura P&I**: 1/4 RDC + Excés + Exclusions H&M (100%) 5. **Aplicar deductible P&I** 6. **Citar legislació**: Arts. 406, 439, 465 LNM + Regles Club

### 9.2. Taula Distribució de Riscos

| Tipus de Sinistre | H&M (ITCH 83) | P&I | |------------------|---------------|-----| | Dany físic vaixell propi | Sí (100%) | No | | Dany vaixell contrari (abordatge) | Sí (3/4) | Sí (1/4 + Excés) | | Dany càrrega contrari | Sí (3/4 dins RDC) | Sí (1/4 + Excés) | | Dany càrrega pròpia | No | Sí (si resp.) | | Contaminació | No | Sí (límit 1.000 M$) | | Remoció restes | No | Sí | | Mort/lesions tripulació | No | Sí | | Multes administratives | No | Sí (discrecional) | | Defensa legal (FD&D) | No | Sí (classe separada) |

## 10. Conclusions

Les Associacions de Protecció i Indemnització representen un model únic d'economia col·laborativa essencial per a la sostenibilitat del comerç marítim. La seva interacció amb les assegurances de casc i màquines crea una xarxa de seguretat integral que permet l'explotació comercial dels vaixells amb una gestió adequada del risc financer.